地方中小银行是区域金融服务的主力军，如何紧跟形势变化，转变发展思路，切实提升服务实体经济质效？银行业自身也面临息差收窄等经营压力，如何在激烈的市场竞争中，积极把握发展机会，带动盈利能力稳步提升？
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作为吉林省最大的地方法人金融机构和唯一的城商行，近年来，吉林银行围绕重大战略和重点项目，加大信贷投放力度，贷款存量和增量跃升至省内同业首位。日前，吉林银行党委书记、董事长、行长秦季章接受新华财经记者专访。
记者：中小银行是普惠金融的主力军，吉林银行在这方面形成了哪些探索和经验，未来有什么发展规划？
秦季章：截至6月末，吉林银行普惠贷款余额375亿元，较年初增长11%，完成全年计划的186%；“两增”贷款余额324亿元，较年初增加39亿元，完成年度计划的118%；“两增”贷款户数较年初净增1480户，完成年度计划的148%，已超过1.5万户。
我们的普惠贷款余额、增量均为省内同业第一，成立16年来累计向6万余家小微企业提供超过6100亿元的信贷支持，连续多年符合监管要求，具体做法主要是：
首先，不断深化对普惠金融的认识，我来到吉林银行工作后与许多中小银行进行过交流，普惠业务做得很好，既可以履行国家赋予银行的职责和要求，也能改善中小银行自身的经营状况。把普惠金融作为业务经营的一个重点，是未来几年中小银行适应经济发展新形势、加快改革发展的一个比较好的选择与出路。
第二，不断推动普惠金融业务改革。我们明确了普惠业务的发展定位是聚焦“真小真微”，做“真普惠”；细分客群，围绕“微贷客户、小微客户、成长型客户”三大目标客群，制定差异化授信政策；小微企业一户一户做，效率低、客户体验差，我们依托政府、担保、产业集群、数贷四大平台实现批量获客，推动普惠贷款扩面上量；同时，最大的改革是队伍管理体制机制的改革，今年我们建立了与客户经理个人业绩直接挂钩的多劳多得绩效分配机制及业绩激励机制，仅用4个月时间就提前完成普惠专业贷款年度增量计划。
第三，推动产品与服务创新迭代。针对小微企业普遍缺乏担保物的情况，打破“抵押物崇拜”，研发推出吉惠贷、结算贷、创客贷、吉商数贷等多款无抵押、纯信用的信贷产品，建立“吉企成长”产品体系，形成普惠金融品牌。尤其是今年刚刚推出的吉惠贷，我们计划将其打造成服务小微企业的明星和拳头产品，未来三年投放100亿元以上、服务小微客户超过3.5万户。
2023至2025年我们将继续加大普惠金融业务发展力度，初步的目标是贷款规模要翻倍，到2025年超过700亿元。
记者：在乡村振兴方面，吉林银行如何结合吉林区域特色提供金融活水，探索可持续的金融服务模式？
秦季章：农业是吉林省的重点产业之一，我们把它作为吉林银行业务发展的一个重点。金融和经济共生共荣，支持乡村振兴，对我们来说不是副业而是主业，我们一直在研究、规划、探索、实践，初步也取得了一些成效。2020年以来，吉林银行紧盯服务乡村振兴重点领域和薄弱环节，持续加大融资支持力度，投放各类贷款近1300亿元。截至今年6月末，涉农贷款余额759亿元，较年初增长69%，增幅10%。
第一，支持“千亿斤粮食”工程建设。仅今年上半年，我们就为松原、白城等地盐碱地综合治理、高标准农田建设等后备耕地资源开发重点项目投放贷款45亿元。在吉林银行的带动下，其他金融同业也开始跟进。
另外，加大对农业产业化龙头企业的支持力度，为吉林农投、隆源农业、云天化、鸿翔种业、康达农机等企业提供30亿元信贷支持，与吉林省科技投资基金合作落地粮食收购贷款信用保证基金业务，依托吉农e贷、种业贷等系列特色惠农产品发放农户贷款超过15亿元，余额达到65亿元。
第二，支持“千万头肉牛”工程建设。我们在省内同业率先推出“活体抵押贷款”产品，以牛、羊、猪、鹿等牲畜为担保，为畜牧企业及农户解决融资需求。去年我们还在全省打造了17家肉牛产业支行，下放审批权限，缩短审批链条，执行最低优惠利率，今年相关政策已推广至所有县域支行。同时，在金融同业率先带头主动承担肉牛活体抵押贷款监管费，每年帮助客户降低融资成本近1000万元。截至6月末，肉牛产业贷款余额65亿元，贷款余额和增量居省内同业首位。
第三，打造服务乡村振兴“松原模式”。我们以松原为试点，制定专项行动方案，打造“粮食银行”“土地银行”金融模式，围绕新型农业经营主体、农村集体产权制度变革、新型城镇化建设等重点领域，提供定制化产品与服务，与当地政府携手共同开辟服务乡村振兴新渠道，未来将形成服务全省乡村振兴整体策略与行动思路，探索商业可持续的发展模式。
第四，推动金融服务体制机制创新。在产品创新方面，打造“吉企成长”普惠金融产品体系，单列乡村振兴类子产品系列；在银政合作方面，结合县域产业特点，推动“一县一业”惠农贷款业务落地；以惠农金融服务站为前沿阵地，推动“整村授信”业务落地，实现服务不出门、取款不出村、村村有站点、户户有授信；在同业合作方面，加强与吉林农担、吉农金服等合作，解决新型农业经营主体融资需求，与永安期货公司探索“期货+保险”模式，创新金融支持生猪产业发展新路径。
记者：近年来，吉林银行根据吉林省的产业特点和自身实际，提供了哪些金融服务，如何服务产业结构转型升级？
秦季章：近年来，吉林银行围绕吉林省“万亿级、千亿级产业集群”打造，大力发展产业金融，支持重点产业转型升级。一是服务制造产业。助力打造“汽车之城”，开展支持汽车产业集群“上台阶”工程等政银企金融服务对接活动30余次，为一汽集团及其上下游产业链供应链授信，成为全省汽车产业业务主办行，近三年累计投放汽车产业贷款380亿元、制造业贷款860亿元；聚焦医药健康产业，累计为修正、敖东、东宝、长春高新等医药产业企业投放贷款200亿元；聚焦光电信息产业，重点支持中国科学院长春光机所及旗下企业科研成果转化应用，累计投放光电信息产业贷款60亿元。
二是服务生态产业。成为东北地区首家签署联合国绿色金融《负责任银行原则（PRB）》的法人银行，落地东北首单碳减排挂钩贷款、全省首笔碳排放权质押贷款，近三年累计投放绿色贷款230亿元；服务文化旅游产业和冰雪经济发展，支持全省旅游品牌提升、长白山资源开发利用、吉林北大湖滑雪场等重点项目，累计投放生态旅游贷款160亿元。
三是服务科创产业。成立全省首家科技支行，推出“科创金融·吉享未来”系列产品，搭建政银企协同知识产权质押融资平台，近三年累计为长光卫星、吉大正元等近200户国家级和省级“专精特新”企业投放贷款70亿元，对省级及以上“专精特新”企业融资服务覆盖率为34%。
四是服务重大项目和基础设施建设。牵头为奥迪PPE、龙翔集团精细化工产业园、吉润医院等重大项目落地银团贷款14笔、114亿元，认购地方政府债券160亿元；包装发行专项债194笔、261亿元，为吉高集团等企业承销发行债券11笔、108亿元，发债笔数、金额均居省内同业第一梯队。
记者：适应产业结构发展的变化，吉林银行的信贷结构有哪些变化，未来业务发展有哪些机遇和挑战？
秦季章：产业结构的调整并非易事，是一个很艰难的过程，也是一个任重道远的考验。跟随产业结构调整，银行的信贷投放结构在逐渐变化。从吉林银行2022年末的重点领域的信贷投放数据来看，制造业贷款余额491亿元，较年初增加14亿元；涉农贷款余额690亿元，较年初增加65亿元；绿色信贷余额123亿元，较年初增加87亿元；科技创新贷款余额60亿元，较年初增加12亿元。
从机遇上看，产业结构调整可以带来基建扩容、产业转型、消费升级等新增长动能，更需要大量的资金支持，为银行信贷投放和业务增长提供广阔发展前景。在“双碳”战略指引下，绿色金融产品和服务模式创新层出不穷，业务发展潜力巨大，为发展绿色金融搭建了广阔舞台。战略性新兴产业的发展为银行落实客群分类经营理念，优化信贷投向和客户结构提供了有力抓手。
当然也面临不小的挑战，比如我们的信贷投向与省内优势产业匹配度不高，传统产业信贷占比仍然较高，对汽车、医药等优势产业的信贷投放仍需加强。另外，产业调整对银行风险管理能力提出更高的要求。新兴产业发展具有较高不确定性，受技术、市场、政策等因素影响较大，需要我们根据产业变化及时调整金融服务策略以应对各种不确定性，更需要具有“慧眼识珠”的能力，在科学研判、识别企业成长潜力的同时，有效防控业务风险。
（文章来源：新华财经）
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